【推廣】金融IC卡推動(dòng)支付變革

發(fā)布時(shí)間： 2015-10-16 14:40:20  

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2014年11月3日，中國人民銀行辦公廳印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好金融IC卡應(yīng)用工作的通知》，就下一步金融IC卡應(yīng)用工作提出了具體時(shí)間表，其中提出自2015年4月1日起，各發(fā)卡銀行新發(fā)行的金融IC應(yīng)符合PBOC3.0規(guī)范；2015年底，110個(gè)金融IC卡公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用城市POS終端非接受理比例同比至少增加20個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年第一季度，全國金融IC卡累計(jì)發(fā)卡量為14.46億張，銀聯(lián)支持非接受理(即“閃付”)的POS終端已超過570萬臺(tái)，成為全球芯片卡發(fā)卡量最大的銀行卡組織，僅2015年一季度銀聯(lián)便新增金融IC卡2.2億張。

創(chuàng)新“閃付”提升支付效率

如果細(xì)心觀察，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)身邊“結(jié)賬”的方式正在悄悄改變，許多年輕人購物時(shí)在POS機(jī)上輕輕一“揮”銀行卡，只需幾秒便完成支付，不僅方便快捷，還十分“潮”。這一被命名為“閃付”的支付方式正是金融機(jī)構(gòu)大力推廣金融IC卡應(yīng)用的結(jié)果。

什么是“閃付”呢？“閃付”(Quick Pass)是金融IC卡的非接觸式支付產(chǎn)品應(yīng)用，具備小額快速支付的特征。持卡人在布放“閃付”標(biāo)識(shí)的商家選購商品或服務(wù)，確認(rèn)相應(yīng)金額，用具備“閃付”功能的金融IC卡，在支持銀聯(lián)“閃付”的非接觸式支付終端上，輕松一揮便可快速完成支付。一般來說，單筆金額不超過1000元，無需輸入密碼和簽名。

一卡多用  前景廣闊

目前，各地基于金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，正在加快實(shí)施。通過拓展金融IC卡在公共交通、醫(yī)療衛(wèi)生、高校、企業(yè)、超市、景區(qū)、停車加油站等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，以服務(wù)市民、擴(kuò)大內(nèi)需為宗旨，以公共交通、公共事業(yè)、政務(wù)服務(wù)、商業(yè)消費(fèi)為主體，通過整合資金流、信息流，打造城市級(jí)智能化信息管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“一卡多用，一卡通用”的功能，節(jié)約社會(huì)成本，提高金融服務(wù)安全度，提升城市形象，有效發(fā)揮金融IC卡在促進(jìn)消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需中的重要作用。

金融IC卡公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用不僅符合十八屆三中全會(huì)發(fā)布的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中明確提出的“進(jìn)一步完善金融市場體系”，以及轉(zhuǎn)變政府職能及保障和改善民生的要求；同時(shí)，也是我國銀行面對(duì)進(jìn)一步開放的金融市場所采取的重要業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型方向之一。

實(shí)踐證明，金融IC卡在社會(huì)公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用具有顯著的社會(huì)效益。

一是持卡人的資金更加安全。除消除傳統(tǒng)的偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，金融IC卡的應(yīng)用還能有效杜絕接收假幣的風(fēng)險(xiǎn)。我國啟動(dòng)銀行卡芯片化遷移后，在國際上形成了較好的效應(yīng)，目前，銀行卡芯片化已在許多國家(地區(qū))啟動(dòng)。

二是消費(fèi)支付更加便捷。在日常生活中，排隊(duì)、找零都是線下支付環(huán)節(jié)中影響消費(fèi)體驗(yàn)但又無法回避的環(huán)節(jié)。金融IC卡的“閃付“功能顯著彌補(bǔ)了這一不足，它無需簽名，無需找零，可直接在公交、地鐵、高鐵、出租等場合實(shí)現(xiàn)快速消費(fèi)、快速通過，使金融支付體驗(yàn)更趨人性化。

三是更加文明和清潔。文明的社會(huì)需要文明的支付手段，金融IC卡支付減少了鈔幣接觸，沒有假幣，省去了輔幣清點(diǎn)，借助金融IC卡還可提供商品追溯的有效機(jī)制，在食品交易等各個(gè)領(lǐng)域都能有效提升支付環(huán)節(jié)的清潔度。

四是更加經(jīng)濟(jì)和節(jié)能。一方面芯片卡的使用壽命較長，能夠循環(huán)使用，有效降低了再生產(chǎn)的周期；另一方面芯片卡的廣泛應(yīng)用將有效減少紙幣、輔幣的生產(chǎn)和流通，降低相關(guān)生產(chǎn)物質(zhì)的消耗。這與國家建設(shè)節(jié)約型社會(huì)，建設(shè)智慧城市、綠色城市的趨勢(shì)相符合。

金融IC卡助力“互聯(lián)網(wǎng)+”

在“互聯(lián)網(wǎng)+”風(fēng)口的驅(qū)動(dòng)下，銀聯(lián)金融IC卡順應(yīng)時(shí)代的潮流，已經(jīng)進(jìn)入“支付+消費(fèi)+生活”的嶄新時(shí)代。“支付+”是支付功能的延伸，涉及的領(lǐng)域?qū)⒏鼜V泛，應(yīng)用場景也更為豐富。從線上到線下、從云端到消費(fèi)終端，再到生活方式，金融IC卡打通了手機(jī)、消費(fèi)和生活的全通道，完成了包括超市、商場、餐飲、娛樂以及停車場、公交系統(tǒng)、農(nóng)貿(mào)市場、智能園區(qū)等非接支付布局。非接支付的生態(tài)圈已然成熟。與從線上走到線下的掃碼結(jié)算方式相比，銀聯(lián)“閃付”不僅方便、安全，還無需耗費(fèi)Wifi或國際漫游流量。“支付+”平臺(tái)的出現(xiàn)，真正把支付流程化繁為簡，便捷省時(shí)的同時(shí)，提升現(xiàn)代生活的品質(zhì)感。

新東網(wǎng)在金融IC卡領(lǐng)域的貢獻(xiàn)

目前銀行卡的發(fā)行，基本都是由各銀行向卡廠招標(biāo)采購。供卡商須同時(shí)通過中國銀聯(lián)卡基生產(chǎn)資格認(rèn)證、磁條信息個(gè)人化資格認(rèn)證、IC卡封裝資格認(rèn)證、IC芯片個(gè)人化資格認(rèn)證以及其他生產(chǎn)資質(zhì)，主要面向的是卡片生產(chǎn)企業(yè)。目前符合條件的銀聯(lián)供卡商約50家，大部分在國內(nèi)，國外的韓國、日本有少數(shù)幾家。這些廠家中，僅10家左右規(guī)模企業(yè)擁有自主研發(fā)的金融IC卡COS軟件，其他都是購買別家的產(chǎn)品，自己僅做卡片的封裝、印刷、數(shù)據(jù)個(gè)人化。國內(nèi)能提供基于NXP芯片上的金融IC卡COS軟件廠家，也只有少數(shù)幾家，而他們本身也是卡廠，與沒有COS軟件的廠家形成天然的競爭關(guān)系。那么其余沒有COS軟件的企業(yè)，只能尋找獨(dú)立第三方COS提供商。新東網(wǎng)作為軟件開發(fā)企業(yè)，定位于向沒有COS軟件開發(fā)能力的卡廠提供含有COS軟件的金融IC卡產(chǎn)品，這些廠家都是我們的客戶。

新東網(wǎng)從2013年進(jìn)入金融IC卡領(lǐng)域，和市場主流芯片廠家建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，開發(fā)出自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的COS軟件，并于2014年5月通過了銀行卡檢測(cè)中心五個(gè)大類的產(chǎn)品嚴(yán)格檢測(cè)，獲得市場進(jìn)入資格。經(jīng)過一年多的市場開拓，公司提供的金融IC卡產(chǎn)品以良好的穩(wěn)定性和運(yùn)行效率，贏得了客戶的信賴和支持。目前已和十幾家行業(yè)內(nèi)有一定影響力的卡廠建立銷售合作關(guān)系，發(fā)卡量已達(dá)五百多萬片。目前，正在積極拓展金融IC產(chǎn)品在市民卡、智能交通、社保、可穿戴支付等領(lǐng)域的應(yīng)用。核心COS平臺(tái)軟件也將不斷升級(jí)完善，向支持更多芯片類型、符合行業(yè)規(guī)范、具備安全等級(jí)、為客戶提供具有競爭力產(chǎn)品的目標(biāo)前進(jìn)。